Kredyt i finasowanie na start dla nowej firmy:

Ciężko prowadzić firmę bez odpowiednich środków. Dla początkujących przedsiębiorców kredyty stanowią bardzo ważne źródło finansowania. Szczególnie pomocne wydają się w przypadku małych i średnich firm, umożliwiając im rozpoczęcie działalności i jej rozwój. Środki pozyskane z kredytu mogą zostać przeznaczone na różnorodne cele, np. na zakup sprzętu, wynajem lokalu czy pokrycie bieżących potrzeb.

Rozpatrując wniosek kredytowy, bank analizuje różne czynniki, aby ocenić, czy firma poradzi sobie ze spłatą zobowiązania. Istotne są:

• potencjał biznesowy firmy,
• specyfika branży,
• prognozy finansowe (przewidywane zyski i koszty działalności),
• ocena rentowności,
• ocena form zabezpieczenia kredytu.

W przypadku nowo założonych firm, które nie posiadają jeszcze stabilnych przychodów i są obarczone ryzykiem, uzyskanie kredytu może być trudniejsze. Istnieją jednak specjalne programy wsparcia, które mogą pomóc uzyskać finansowanie. Dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu zwiększa szansę na pozytywną decyzję banku.

W zależności od potrzeb i planów rozwojowych nowe firmy mogą skorzystać z różnych form kredytowania, m.in. z kredytu obrotowego lub inwestycyjnego:

• kredyt inwestycyjny – przeznaczony na finansowanie inwestycji długoterminowych, pomaga w zakupie maszyn i innych potrzebnych sprzętów,
• kredyt obrotowy – przeznaczony jest na pokrycie kosztów codziennego funkcjonowania firmy.

Dlaczego nowym firmom trudniej jest otrzymać kredyt?

Uzyskanie kredytu dla Twojej działalności gospodarczej może być bardziej skomplikowane, jeśli dopiero startujesz. Dlaczego? Krótka historia firmy to dla banku duża niewiadoma – utrudnia ocenę ryzyka związanego z udzieleniem kredytu. Nowe firmy często nie mają ustabilizowanych wpływów, przez co trudniej ocenić zdolność kredytową. Z kolei brak historii kredytowej uniemożliwia ocenę wiarygodności finansowej. Dużym ryzykiem dla banku jest możliwość upadku firmy, szczególnie po zakończeniu okresów ulgowych, takich jak preferencyjne składki ZUS. Ze względu na powyższe czynniki, banki na ogół są bardziej ostrożne w udzielaniu kredytów przedsiębiorcom na początku ich drogi biznesowej. Wiele z nich wymaga, by firma ubiegająca się o kredyt działała minimum 12 miesięcy, na najlepiej dwa lata. 

Rodzaje kredytów dla nowych firm

Nowe firmy mogą wybierać spośród wielu produktów i usług finansowych. Banki oferują szereg rozwiązań dostosowanych do specyficznych potrzeb firm, szczególnie tych na początku działalności.

Popularne rozwiązania i produkty finansowe przeznaczone dla przedsiębiorców

• Kredyt w rachunku bieżącym: daje dostęp do dodatkowych środków na koncie firmowym, zapewniając płynność finansową.
• Kredyt obrotowy: przeznaczony do pokrywania bieżących wydatków, takich jak np. zakup towarów czy materiałów.
• Kredyt inwestycyjny: pomaga realizować długoterminowe inwestycje, można go przeznaczyć np. na zakup maszyn, nieruchomości czy rozwój technologii.
• Biznes Ekspres: szybki kredyt z uproszczonymi procedurami.
• ePożyczka: pożyczka online z formalnościami często ograniczonymi do minimum.
• Kredyt Inwestycyjny Biznes Nowa Energia: umożliwia finansowanie inwestycji w odnawialne źródła energii.
• Biznes Ekspres Hipoteka: kredyt oferujący wyższe kwoty finansowania, zabezpieczony hipoteką na nieruchomości.
• Gwarancja de minimis z BGK: Bank Gospodarstwa Krajowego gwarantuje spłatę kredytu, zwiększając szansę na jego uzyskanie.
• Poręczenie POLFUND: poręczenie kredytu przez POLFUND zwiększa wiarygodność firmy i zwiększa szansę na uzyskanie finansowania.

Kredyty preferencyjne dla rolników (ARiMR)

Firmy z sektora rolnego mogą skorzystać ze specjalnych rozwiązań przygotowanych przez ARiMR (Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa).

• Kredyt inwestycyjny ARiMR: przeznaczony na inwestycje w gospodarstwie, takie jak np. zakup maszyn.
• Kredyt klęskowy ARiMR: pomoc dla rolników dotkniętych klęskami żywiołowymi.
• Agro Grunt: umożliwia zakup ziemi rolnej.
• Agro Budowa: finansowanie budowy lub modernizacji budynków gospodarczych.
• Kredyt Agro Pomostowy: zapewnia finansowanie pomostowe, ułatwiając realizację inwestycji przed uzyskaniem innych środków.
• Agro Produkcja: kredyt na bieżącą produkcję rolną.
• Agro Inwestycja: wspiera rozwój i modernizację gospodarstwa.

Kredyt firmowy w rachunku bieżącym

Taki kredyt może być sporym ułatwieniem dla firmy, pomagając w zachowaniu płynności finansowej. Jak to działa? Bank przyznaje firmie limit kredytowy powiązany z jej kontem firmowym. Tego typu pożyczki dla firm pozwalają na regulowanie bieżących płatności, nawet gdy na koncie brakuje pieniędzy.

Bank ustala indywidualny limit kredytu w rachunku. Firma może z niego skorzystać w sytuacji, gdy ma za mało środków na koncie. Od wykorzystanej kwoty naliczane są odsetki, zazwyczaj tylko za okres faktycznego korzystania z kredytu.

Kredyt w rachunku bieżącym ma kilka zalet:

• jest odnawialny,
• wpływa na poprawę płynności finansowej firmy,
• daje lepszą kontrolę nad wydatkami,
• pozwala na terminowe opłacanie faktur i bieżące regulowanie zobowiązań wobec kontrahentów,
• wzmacnia pozycję negocjacyjną firmy wobec dostawców.
• wdaje firmie silniejszą pozycję negocjacyjną z dostawcami.

Tego typu kredyt jest odnawialny, co oznacza, że po spłacie zadłużenia limit jest ponownie dostępny. Dzięki temu firma ma większą swobodę w zarządzaniu finansami i negocjacjach z kontrahentami.

Kredyty inwestycyjne

Popularną metodą finansowania dla firm stanowią kredyty inwestycyjne. Często charakteryzują się niższym oprocentowaniem w porównaniu z innymi produktami kredytowymi. Dlaczego? Wynika to z faktu, że są zazwyczaj dobrze zabezpieczone, co zmniejsza ryzyko dla banku.

W przypadku kredytu inwestycyjnego dostępne kwoty finansowania są zróżnicowane, mogą wynosić od kilku tysięcy do nawet kilku milionów złotych. Taka elastyczność pozwala na dostosowanie finansowania do indywidualnych potrzeb firmy.

Kredyty inwestycyjne są zazwyczaj kredytami długoterminowymi. Czas na spłatę zobowiązań może wynosić kilkanaście, a nawet 20 lat. To spore ułatwienie dla przedsiębiorców, którzy dzięki temu mogą rozłożyć koszty inwestycji i zmniejszyć obciążenie finansowe. Kredyty te dostępne są w różnych walutach – w złotówkach (PLN), ale możliwe jest także finansowanie w euro (EUR) czy dolarach amerykańskich (USD).

Środki pozyskane z kredytu inwestycyjnego mogą być przeznaczone na różne cele, np.:

• poprawę płynności finansowej firmy,

• zakup nowych urządzeń i maszyn,
• modernizację lub budowę nieruchomości,
• wdrożenie nowych technologii,
• zakup oprogramowania.

Kredyty dla spółek z o.o.

Kredyt dla spółki z o.o.? To możliwe. Aby jednak uzyskać kredyt, trzeba spełnić szereg warunków. Banki bardzo szczegółowo sprawdzają, czy firma poradzi sobie ze spłatą, analizując przy tym historię finansową i oceniając zabezpieczenia, jakie dana spółka może zapewnić.

Spółki z o.o. mają do wyboru różne rodzaje kredytów:

• kredyty obrotowe,
• kredyty inwestycyjne,
• kredyty gotówkowe,
• kredyty hipoteczne.

Starając się o kredyt dla spółki z o.o., warto pamiętać, że dla banku bardzo istotny jest doby biznes plan. Prognozy finansowe muszą być realne, a bank musi mieć pewność, że firma ma jasno określoną strategię. Na zdolność kredytową wpływają finanse. Bank patrzy na przychody, koszty i zyski. Ważna jest także historia kredytowa – na decyzję o udzieleniu kredytu wpływ na pewno będzie miało to, jak w przeszłości spółka radziła sobie ze spłatą zobowiązań. Większą szansę na kredyt dają odpowiednie zabezpieczenia, np. hipoteka na nieruchomość lub zastaw na aktywach.

O czym jeszcze pamiętać, starając się o kredyt firmowy?

Niezależnie od etapu rozwoju firmy czy wybranej formy finansowania, proces ubiegania się o kredyt wymaga starannego przygotowania. Kluczowe jest nie tylko zgromadzenie niezbędnych dokumentów i stworzenie przekonującego biznesplanu, ale także dokładne rozeznanie na rynku ofert kredytowych. Porównanie propozycji kilku banków – zwracając uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na prowizje, opłaty dodatkowe, okres kredytowania, wymagane zabezpieczenia oraz elastyczność spłaty – może przynieść wymierne korzyści.

Przed podpisaniem umowy kredytowej, absolutnie niezbędne jest jej wnikliwe przeczytanie i pełne zrozumienie wszystkich zawartych w niej warunków. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości, warto skorzystać z porady niezależnego doradcy finansowego lub prawnika. Pamiętajmy, że kredyt to zobowiązanie długoterminowe, które będzie miało znaczący wpływ na finanse firmy, dlatego decyzja o jego zaciągnięciu musi być w pełni świadoma i dobrze przemyślana.